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　　台湾信保基金的做法值得认真研究和思考。目前，大陆政府性担保机构信用保证刚刚起步。借鉴台湾经验，2014年起，浙江台州、温州和嘉兴相继设立小微企业信用保证基金，为小微企业提供信用保证，不需抵押和第三方担保，取得很大成效。如台州小微企业信保基金2022年末信用保证在保余额达到175亿元，占当年GDP的2.9%；担保倍数放大13.54倍。2023年10月末，在保户数2.75万家，在保余额196.5亿元。2020年，国家融资担保基金出台取消抵质押的“总对总”批量担保业务。

　　此外，现有政府担保机构还存在其他突出问题：如放大倍数偏低，财政资金使用效率不高。即便是担保工作在国内名列前茅的某省，2023年8月末，包括抵押和第三方担保在内的放大倍数也不超过4.7倍；远远低于台湾信保基金10倍以上的水平，担保资源被大量闲置浪费。又如，一些地区，省、市、县层层设立政府担保公司，也造成财政资金使用效率低下。再如，政府担保机构多数为企业性质的公司，企业的天然逐利性难免和政府性担保机构准公共产品属性冲突。等等。因此，借鉴台湾信保基金经验，设立政策性信用保证机构，从根本上破解中小企业无抵押物贷款难问题，同时提高财政资金使用效率迫在眉睫。为此，笔者特建议如下：

　　（一）设立省级小微企业信用保证中心，有效破解缺乏抵押物贷款难问题。可借鉴台湾地区只有中小企业信保基金一家政府性担保机构做法，整合省市县国有担保机构，每个省设立一家非营利性的、专门办理信用担保的小微企业信保基金，各市县政府担保机构改为其办事处。此举不仅可以破解抵押物不足难题，还能改变担保机构财政出资使用效率不高的现状。业务限于小微企业一方面因为小微企业相对弱势更需扶持，另一方面有利于做到小额分散、控制风险。